「転勤が決まったので家を売りたいけれど、住宅ローンがまだ残っている」「今の家を売ったお金でローンを完済できるか不安」
春日部市や越谷市、岩槻区でマイホームをお持ちの方の中には、このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、住宅ローンが残っていても家を売ることは可能です。ただし、売却価格よりもローン残高の方が多い「オーバーローン」の状態だと、工夫が必要です。
この記事では、ローン残債がある家を売却するための3つの方法と、春日部エリアでの具体的な進め方について解説します。

住宅ローン残債があっても売却できる条件

原則として、家を売却して引き渡す際には、その物件に設定されている「抵当権（ていとうけん）」を抹消しなければなりません。抵当権とは、銀行が「もしローンが返せなくなったら家を競売にかけて回収しますよ」という権利のことです。

この抵当権を消すためには、住宅ローンを全額完済する必要があります。つまり、「売却代金」＋「手持ち資金」でローン残高をゼロにできるなら、問題なく売却できます。

オーバーローンとは？アンダーローンとの違い

売却を検討する際、まずはご自宅の査定額とローン残高を比較しましょう。

• アンダーローン：売却額 ＞ ローン残高
  売却代金でローンを完済でき、手元に現金が残ります。この場合は通常通り売却可能です。
• オーバーローン：売却額 ＜ ローン残高
  売却代金だけではローンを完済できません。不足分をどうにかしないと、抵当権が抹消できず売却できません。

オーバーローンの家を売る3つの方法

査定の結果、もしオーバーローンだと判明しても諦める必要はありません。以下の3つの対処法があります。

① 自己資金で不足分を補填する

最もシンプルな方法です。預貯金などの自己資金で不足分を支払います。例えば、ローン残高が2,500万円、売却額が2,200万円の場合、差額の300万円を現金で用意して一括返済します。

② 住み替えローンを利用する

新しい家を買う場合に使える方法です。今の家のローン残債（不足分）を、新居の購入ローンに上乗せして借り入れます。
住み替えローンの詳細はこちらの記事で解説していますが、一度にローンを一本化できるメリットがあります。ただし、審査は厳しくなる傾向があります。

③ 任意売却（にんいばいきゃく）を検討する

自己資金もなく、住み替えもしない（または審査が通らない）場合の最終手段です。金融機関と交渉し、ローンが残ったままでも抵当権を解除してもらい、家を売却する方法です。
売却後の残債は、無理のない範囲で分割返済していくことになります。信用情報への影響など注意点もありますが、競売を避ける有効な手段です。

春日部市・越谷市・岩槻区での売却成功事例

スマイッチの売却事例から、ローン残債があったケースをご紹介します。

【春日部市のAさん（40代）】
築15年の戸建て。ローン残高が2,800万円ありましたが、査定額は2,500万円。300万円のオーバーローンでした。
住み替えを希望されていたため、弊社提携の金融機関で「住み替えローン」を申し込み。無事に審査が通り、売却と新居購入を同時に実現されました。

まとめ

「ローンが残っているから売れない」と諦める前に、まずは「いくらで売れるか（査定額）」と「ローン残高」の差額を把握することがスタートです。
スマイッチでは、通常の売却だけでなく、任意売却や住み替えローンのご相談も承っています。お客様の状況に合わせた最適なプランをご提案します。

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